Заказать юридические услуги можно написав на почту: yurist-mfo@ukr.net или через онлайн чат.
Что делать с микрозаймами

Что делать с микрозаймами

Ниже приведен перечень юридических услуг, которые мы предоставляем по микрозаймам.

Но для начала посмотрите Видео, чтобы понимать кто вам звонит и как выглядит колл-центр МФО на примере "Швидкогроши".

Главная

Миф первый: Если вы не можете платить по независящим от вас причинам, например, потеряли работу, заболели или на долгое время уезжали за границу на подработки, то МФО должно приостановить начисление процентов и штрафных санкций. 

На самом деле все абсолютно на оборот, МФО не волнуют ваши семейные или другие проблемы, они коммерческая организация, основная цель которой – это заработать деньги. Законодательство не дает никаких поблажек человеку, у которого временно возникли финансовые трудности.

Миф второй: Если вы мать одиночка, и брали микрозайм на содержание или лечение ребенка, то микрофинансовая организация должна вам пойти на уступки, поскольку вы по законодательству относитесь к малозащищенной категории граждан. 

На самом деле ваш правовой статус матери-одиночки на кредитные правоотношения никак не влияет. Государство не вмешивается в договорные отношения между физическими лицами и финансовыми организациями. Любые договора, которые вы заключаете, заключаются на ваш личный страх и риск.

Миф третий: Вы наркоман, и брали микрозайм на покупку наркотиков. В свою очередь МФО об этом знала, но вопреки всему перечислила вам деньги. Ее можно как то наказать.

Не секрет, что немалая часть заемщиков берет микрокредиты именно с целью покупки наркотических средств. Но даже если вы сможете доказать, что в момент выдачи микрокредита МФО знала о ваших действительных целях, для вас ничего не поменяется. Только микрофинансовая организация вправе принимать решение выдавать вам кредит или нет. МФО не будет терять таких клиентов как наркоманы, ведь за них могут вернуть кредит родители, бабушки, дедушки или просто знакомые. 

Миф четвертый: МФО не будет начислять вам проценты и пеню, если вы военнослужащий.

Да, действительно пункт 15 статьи 14 Закона Украины «О социальной и правовой защите военнослужащих и членов их семей» говорит о том, что в особенный период военнослужащим не начисляются проценты и пеня. Но МФО, в отличие от банков, плевать хотели на этот закон. Даже далеко не все банки его придерживаются. Зачем им терять прибыль. И вступать с ними в какую либо полемику абсолютно бессмысленно. Даже если вы военнослужащий, микрофинансовая организация будет требовать от вас возврата долга с начисленными штрафными санкциями. А если дело коснется суда, то они попросту скажут, что они не знали о том, что вы военнослужащий.

Миф пятый: Можно признать себя банкротом и не отдавать микрозайм.

Во-первых, даже если вы себя 10 раз признаете банкротом, микрозаймы от вас не отстанут. Это не поможет, по закону действительно они утратят свое право требования, но по факту вам будет продолжать названивать и присылать письма.

Во-вторых, процедура банкротства очень дорогостоящая, и этим делом есть смысл заниматься, если у вас валютный ипотечный кредит. По микрозаймам это делать бессмысленно, поскольку за потраченные деньги вам проще будет позакрывать все долги. Стартует процедура банкротства от 50 тысяч гривен, а весь процесс вам обойдется около 200 тысяч гривен. Вот и вся математика.

Миф шестой: Если истек срок исковой давности, кредит можно не отдавать.

Это не совсем так, срок исковой давности действует только для суда. То есть, кредитор просто теряет свое право на обращение в суд с иском. Вернее в суд он обратиться может, но такой судебный процесс вы можете выиграть, используя заявление о применении исковой давности. Кредитор не теряет своего права требовать от вас долг, если истек срок исковой давности. Эти понятия нужно четко различать. Истечение исковой давности не означает, что вы ничего не должны.

Главное: Помните, МФО нацелена лишь на одно – чтобы вас поглубже загнать в долги. Им не интересны клиенты, которые вовремя все возвращают. У них основной заработок идет не с процентов за пользование кредитными средствами, а именно с должников, которые выходят на просрочку. Только тогда они могут начислить несоизмеримые штрафные санкции и пеню. 

 
Главная
При обращении в МФО за микрозаймом следует тщательно взвесить свои возможности по погашению долга. Это азбучная истина, но не каждый ею руководствуется. Закономерный результат – попадание в долговую кабалу. Из этой статьи вы узнаете, что делать, если нечем платить по микрозаймам.

Какие юридические услуги мы предлагаем?

Главная

1.) Написание требования о запрете на использование ваших персональных данных и данных ваших родственников для назойливых звонков с угрозами. (Запрет звонков коллекторов).

Практически все заемщики сталкиваются с проблемой, когда непонятно откуда коллекторы достают номера телефонов ваших родственников, знакомых, коллег по работе и начинают всем звонить и рассказывать какой вы плохой человек что не хотите возвращать долг, который они насчитали по какой-то понятной только им схеме. Причем всем не объяснишь, что на самом деле ваш долг не 50 тысяч а всего лишь 5, а все остальное – это только виртуальное воображение коллекторов. Все говорят, заплати, чтобы нам больше не звонили. Как остановить звонки? Законны ли вообще такие действия по сбору телефонов родственников и знакомых?
Секрет кроется в маленькой галочке в графе «я даю согласие на обработку и использование моих персональных данных», которую вы поставили во время заполнения заявки на получение микрозайма. Благодаря этому согласию МФО имеют полное право использовать все телефонные номера, полученные от вас, для уведомления вас о сумме задолженности. Вашим родственникам и знакомым они, конечно, не имеют права звонить, но они с легкостью могут прикрыться тем, что по этому номеру искали должника. По сути, вы сами даете разрешения на такие телефонные звонки, и с точки зрения законодательства МФО действуют в правовом поле.

Что мы предлагаем:

Мало кто знает, но разрешение на обработку персональных данных можно отозвать. Более того, можно заставить микрофинансовую организацию удалить с базы данных все номера телефонов вашего окружения, в том числе и все ваши телефоны. По крайней мере, так гласит закон. Нужно лишь направить на адрес МФО специальное юридически обоснованное письменное требование. То есть, звонки коллекторов будут продолжаться до тех пор, пока действует ваше разрешение на обработку персональных данных. А разрешение на обработку персональных данных действует до тех пор, пока вы его не отзовете. Но отозвать нужно юридически грамотно, поскольку закон предусматривает возможность отзыва только в случае, если МФО злоупотребляет персональными данными своих клиентов.
Мы разработали юридически обоснованное письменное требование, в соответствии с Законом Украины «О защите персональных данных», об удалении их базы МФО полностью всех ваших персональных данных и данных всех ваших родственников и знакомых, включая все ваши номера телефонов и домашние адреса. Также, требование содержит запрет на дальнейший сбор и обработку персональных данных (номеров телефонов и т.д.) в отношении вас и ваших близких. После получения требования, МФО будет обязана по закону удалить из базы данных полностью всю информацию о вас и ваших близких, включая все телефонные номера. Также им будет запрещено выяснять и собирать новую базу данных в отношении вас.
Cтоимость образца письменного требования об удалении персональных данных составляет 600 гривен.

Как купить и что делать:

Если вы решили воспользоваться нашими юридическими услугами, вам нужно связаться с нами через электронную почту yurist-mfo@ukr.net или через онлайн чат в правом нижнем углу сайта. Мы вышлем реквизиты карты банка для оплаты, на которую вам нужно будет оплатить 600 грн., после чего на вашу электронную почту мы отправим образец письменного требования об удалении персональных данных. Свои данные (ФИО, адрес, название МФО) в образец требования вы внесете самостоятельно, после чего его необходимо распечатать и подписать. Один экземпляр отправляете на МФО (если у вас несколько микрозаймов – разошлите всем) заказным письмом, второй экземпляр и чек об отправке храните у себя, на всякий случай. Далее ждете ответной реакции вашего МФО. По закону все должно быть так, как описано выше.

Главная

2.) Написание юридического письма о непризнании кредитного договора.

С точки зрения законодательства, ситуация с микрозаймави выглядит следующим образом: Сам микрозайм нельзя назвать кредитом. Почему? Потому что статья 1055 Гражданского кодекса Украины устанавливает четкое требование к кредитным договорам, а именно: он должен быть заключен обязательно в письменной форме. То есть, это уже не кредит. Но, также в Гражданском кодексе Украины существует и статья 1046 (займ), говорящая о том, что договор займа является заключенным с момента получения денег или иных вещей. Следовательно, полученные вами деньги можно назвать займом. И если ничего не делать, то именно к такой логической цепочке придет судья, если дело дойдет до суда.

Что мы предлагаем:

Мы предлагаем увести правоотношения между вами и МФО из плоскости кредитных правоотношений и отношений займа, в плоскость ошибочно перечисленных средств. Мы разработали юридическое письмо, которое уводит вас в эту плоскость. После отправки такого письма на адрес МФО, по закону у вас уже будет не кредит, а ошибочно перечисленные деньги. И соответственно, никакие проценты и штрафы на ошибочно перечисленные деньги начисляться не могут, поскольку наступает просрочка кредитора. В конечном итоге, вам нужно будет вернуть ровно ту сумму, которую вы получили на карту, без процентов и штрафных санкций. Отправка юридического письма на адрес микрофинансовой организации юридически защитит вас от дальнейших судебных разбирательств. Если будет суд, то он назначит к выплате ровно ту суму, которую вы брали. Стоимость образца такого письма составляет 600 гривен.

Как купить и что делать:

Если вы решили воспользоваться нашими юридическими услугами, вам нужно связаться с нами через электронную почту yurist-mfo@ukr.net или через онлайн чат в правом нижнем углу сайта. Мы вышлем реквизиты карты банка для оплаты, на которую вам нужно будет оплатить 600 грн., после чего на вашу электронную почту мы отправим образец юридического письма. Свои данные (ФИО, адрес, название МФО) в образец письма вы внесете самостоятельно, после чего письмо необходимо распечатать в двух экземплярах и подписать. Один экземпляр отправляете на МФО (если у вас несколько микрозаймов – разошлите всем) ценным письмом с описью, второй экземпляр и чек об отправке храните у себя. После этого ваши правоотношения переходят в плоскость ошибочно перечисленных средств, по крайней мере, при наличии письма и чека об отправке, вы сможете это доказать в суде. Причем, чем меньше вы делали платежей в счет погашения займа, тем лучше. Идеальным будет вариант, если вы вообще ничего не платили.

Главная

3.) Написание жалобы в Нацкомфинпослуг.

Ни для кого не секрет, что действия коллекторов в Украине противозаконные. Нет ни одного закона, регулирующего их деятельность. Но, это им не мешает угрожать заемщикам, присылать пугающие смс-ки и письма. Они достаточно часто переступают черту закона, получая незаконным путем мобильные телефоны всех знакомых и близких должника, и названивая на эти телефоны практически ежедневно. Выход с такой ситуации есть. Мы разработали образец жалобы в Нацкомфинпослуг на такие действия коллектором финансовой организации. Все МФО имеют лицензию на предоставление финансовых услуг, и достаточно сильно ею дорожат. Нацкомфинпослуг является регулятором деятельности финансовых учреждений и имеет право отобрать лицензию у МФО по вашей жалобе, если обнаружит что микрофинансовая организация ведет незаконную деятельность. Это достаточно эффективный способ борьбы с назойливыми звонками коллекторов по микрозаймам. Стоимость образца жалобы в нацкомфинпослуг составляет 800 грн. У нас уже есть отзывы не одного клиента о том, что после направления жалобы МФО само связалось с клиентом и предложило погасить только тело микрозайма. Все остальные проценты и штрафы МФО списало самостоятельно.

Как купить и что делать:

Если вы решили воспользоваться нашими юридическими услугами, вам нужно связаться с нами через электронную почту yurist-mfo@ukr.net или через онлайн чат в правом нижнем углу сайта. Мы вышлем реквизиты карты банка для оплаты, на которую вам нужно будет оплатить 800 грн., после чего на вашу электронную почту мы отправим образец жалобы в нацкомфинпослуг. Свои данные (ФИО, адрес, название МФО) в образец жалобы вы внесете самостоятельно, после чего письмо необходимо распечатать, подписать и отправить.

Главная

4.) Признание кредитного договора недействительным через суд.

Если вы решили раз, и навсегда, покончить с микрозаймом, то самым железным аргументом для вашего спокойствия будет решение суда о признании кредитного договора, заключенного с МФО - недействительным. Внимание!!! В личном кабинете должно быть указанно именно «Кредитный договор» или «Договор кредита» (обязательно наличие слова кредит). Да, это непростой путь достижения своих целей, но если вы серьезно настроены поработать, для закрытия своих долгов, такой способ будет самым эффективным, поскольку перепрыгнуть через судебное решение не сможет ни одно МФО.Основанием для признания кредитного договора недействительным служит все та же статья 1055 Гражданского кодека Украины, говорящая о том, что кредитный договор должен быть подписан физически заемщиком (ручкой или чернилами).

Что мы предлагаем:

Мы разработали шаблон искового заявления, о признании кредитного договора недействительным. Но здесь все немного сложнее, чем в ситуации с написанием письма. Перед тем как купить у нас образец искового заявления, вам нужно сначала сообщить нам, с каким именно МФО вы хотите признать кредитный договор недействительным. В ситуации с исковым заявлением, каждый шаблон искового заявления разработан конкретно под определенное МФО. Один шаблон на все микрокредиты использовать не получится. В исковом заявлении будет прописано требование, чтобы суд проходил без вашего участия. Но судебные повестки вам будут по почте приходить. То есть, вы можете на судебные заседания не являться, суд пройдет без вашего участия, и вам остается только дождаться, когда суд пришлет вам по почте судебное решение. Естественно, гарантий того, что вы выиграете суд, мы никаких не даем, все будет решаться в зале судебных заседаний. Если вы хотите усилить свои шансы на победу в суде, можете ходить в суд на каждое судебное заседание и отстаивать свою позицию. Если думаете нанять адвоката для похода в суд, это дорогое удовольствие – около 2 тыс. грн. за одно заседание. А заседаний может быть около пяти. Стоимость образцы искового заявления о признании кредитного договора недействительным составляет 1000 грн.

Как купить и что делать:

Если вы решили воспользоваться нашими юридическими услугами, вам нужно связаться с нами через электронную почту yurist-mfo@ukr.net или через онлайн чат в правом нижнем углу сайта. Мы вышлем реквизиты карты банка для оплаты, на которую вам нужно будет оплатить 1000 грн., после чего на вашу электронную почту мы отправим образец искового заявления и квитанцию для оплаты судебного сбора. Свои данные (ФИО, адрес, название МФО) в образец искового заявления вы внесете самостоятельно, после чего исковое заявление необходимо распечатать в двух экземплярах, поставить дату и подписать. Также, к каждому исковому заявлению нужно будет подложить распечатанные с личного кабинета копии кредитного договора. После этого, нужно распечатать квитанцию для оплаты судебного сбора, пойти в банк оплатить, и оригинал квитанции об оплате приложить к одному из исковых заявлений. Размер судебного сбора, который вы будете платить составляет 768 грн.40 коп. (по состоянию на 2019 год). Все документы подкалываете к исковым заявлениям степлером, оба экземпляра исковых заявлений с прикрепленными документами засовываете в один конверт и отправляете на адрес суда, который будет указан в вашем исковом заявлении (в шапке иска). Одно исковое заявление (с оригиналом квитанции) останется в суде, второе исковое заявление суд отошлет на адрес МФО. После этого начнутся судебные заседания, в суд будут вызывать как вас (вы можете не являться) так и представителей МФО, и при благоприятном исходе, суд признает ваш кредитный договор недействительным.

Главная

5.) Написание письма о расторжении договора микрозайма.

Договор микрозайма, как и любой договор можно расторгнуть. Статья 652 Гражданского кодекса Украины предусматривает возможность одностороннего расторжения договора в случае существенного изменения обстоятельств, при которых исполнение договора микрозайма нарушает соотношения имущественных интересов сторон и лишает заинтересованную сторону того, на что она рассчитывала при заключении договора. Иными словами, оформляя микрозайм, заемщик рассчитывал на уплату только заявленных процентов, на уплату штрафных санкций заемщик не рассчитывал и не знал, и такая уплата нарушает имущественные соотношения сторон.

Что мы предлагаем:

Мы разработали образец письмо-уведомление о расторжении договора займа. После отправки такого письма МФО будет понимать, что вы со своей стороны расторгаете договор и не признаете дальнейшее начисление процентов. Отправка письма о расторжении договора на адрес микрофинансовой организации юридически защитит вас от дальнейших начислений процентов и штрафных санкций. Если будет суд, тоскорее всего, он назначит к выплате сумму займа плюс проценты, насчитанные до момента отправки письма о расторжении. Стоимость образца такого письма составляет 400 гривен.

Как купить и что делать:

Если вы решили воспользоваться нашими юридическими услугами, вам нужно связаться с нами через электронную почту yurist-mfo@ukr.net или через онлайн чат в правом нижнем углу сайта. Мы вышлем реквизиты карты банка для оплаты, на которую вам нужно будет оплатить 400 грн., после чего на вашу электронную почту мы отправим образец письма о расторжении. Свои данные (ФИО, адрес, название МФО) в образец письма вы внесете самостоятельно, после чего письмо необходимо распечатать в двух экземплярах и подписать. Один экземпляр отправляете на МФО (если у вас несколько микрозаймов – разошлите всем) ценным письмом с описью, второй экземпляр и чек об отправке храните у себя.

Как не попасть в финансовую ловушку и чем это грозит.

Некоторые люди берут микрозаймы с изначальной целью не возвращать долг. В эту категорию заёмщиков входят не только откровенные мошенники, но и неосведомленные люди. Они полагают, что МФО – это несерьёзные конторы, у которых можно занять денег и не отдавать их безо всяких для себя последствий, типа «про меня всё равно забудут». Но большинство клиентов МФО (мы в этом уверены) – добросовестные заёмщики, и те из них, кто набирает много микрозаймов и попадает в долговую западню, далеко не любители жить за чужой счёт.

По каким причинам у человека оказывается много невыплаченных займов? Отметим основные из них:

• решение о заимствовании принималось недостаточно взвешенно, без точного учёта финансовых возможностей;

• возникла непредвиденная и неблагоприятная ситуация (увольнение, внезапная болезнь и т.п.);

• каждый новый заём брался для погашения долгов по предыдущим.

В итоге на заёмщике «повисает» много микрозаймов, по которым платить нечем.

Надеяться на то, что проблема сама собой рассосётся, не следует.

Человек получил деньги в долг, принял на себя обязательства, и от их исполнения увильнуть просто так не получится. МФО, выдавшая микрозаём, обязательно будет предпринимать меры по возврату задолженности.

Если клиент допускает просрочку платежа (и тем более прямо отказывается платить), то МФО может в зависимости от степени запущенности проблемы:

• начислять пени;

• «бомбить» должника звонками, смсками и письмами с требованием произвести платёж, попытаться встретиться с ним для урегулирования проблемы;

• привлечь коллекторов для взыскания долга или переуступить (продать) его;

• обратиться в суд.

Большая просрочка по микрозайму Украина

Чего не следует делать, если набрал много микрозаймов.

В ситуации, когда заёмщику нечем платить микрозаймы, категорически не рекомендуется бездействие. Если ничего не делать, то проблема будет только усугубляться, на манер болезни. Кроме того, противопоказано и «самолечение», когда заёмщик принимает не согласованное с МФО решение погашать долг по своему усмотрению в части сроков и размеров выплат.

Оба варианта будут иметь негативные последствия, поскольку за нарушение обязательств предусматриваются штрафные санкции, да и проценты продолжат начисляться. В результате  долги будут нарастать, и разрулить ситуацию окажется сложнее. Поэтому правильным будет взвесить и использовать возможности, которые имеются к услугам должника. И не все из них требуют обращения в МФО.

Пролонгация микрозайма.

Самый простой способ если не сразу решить, то хотя бы «размазать» по времени решение проблемы – пролонгировать заём, и во многих случаях клиент МФО может сделать это самостоятельно. Такой возможностью имеет смысл воспользоваться, если финансовые затруднения носят кратковременный характер, например задерживают зарплату (но обещают вскоре выплатить её).

Услуга предусмотрена во многих предложениях МФО, и она может сопровождаться различными условиями. Так, компания Манивео предлагает микрозаймы с возможностью отсрочить погашение долга, причём в период отсрочки начисление процентов не производится. Стоимость услуги зависит от суммы основного долга и продолжительности отсрочки – 7, 14, 21 или 28 дней. Пролонгировать заём клиент может онлайн, в личном кабинете сервиса, и для этой операции «добро» со стороны МФО не потребуется.

Перепланировка личного бюджета.

Можно ли не залезать в новый долг, если нечем платить по микрозаймам? Для этого нужно проанализировать личный бюджет и посмотреть, на что уходят деньги. Возможно, в течение какого-то времени придётся ограничиться самым необходимым, например покупкой продуктов питания. Для увеличения доходов стоит попробовать найти новые их источники, например устроиться на вторую работу. Если все высвобожденные и вновь появившиеся средства направить на погашение долга, то, возможно, получится обойтись и без дополнительных заимствований.

Рефинансирование.

Рефинансирование – ещё один способ выкрутиться из ситуации, когда нечем платить за микрозаймы. Он предполагает заимствование вне МФО, в которой оформлялся заём, для погашения долга по нему. Для этого можно взять микрозаём в другой МФО, кредит в банке (вариант – оформить кредитную карту).

Реструктуризация долга.

Как только вы осознаете, что вам нечем платить за микрозаймы и пролонгация проблему не решит, следует незамедлительно обратиться в МФО и обсудить сложившуюся ситуацию. Микрофинансисты заинтересованы не меньше должника в её урегулировании, поэтому выходом из положения может стать реструктуризация займа, его переоформление на других условиях. Смысл этой операции заключается в том, чтобы снизить текущую финансовую нагрузку на заёмщика или вовсе убрать её на какое-то время, добившись в конечном итоге погашения долга.

Как разговаривать с МФО, если нечем платить? Прежде всего, желательно подтвердить финансовые затруднения документально. Например, представить трудовую книжку с записью о сокращении, договор об оказании платных медицинских услуг и т.п. Вероятность реструктуризации микрозайма в этом случае будет выше. Но прибегать к такому способу урегулирования проблемы имеет смысл, если по новым условиям заёмщик будет в состоянии производить выплаты.

Судебное разбирательство.

Это неплохой вариант для урегулирования ситуации, когда нечем платить за микрозаймы. Во-первых, если в суд обращается МФО, то штрафы и пени за просрочку перестают начисляться. Во-вторых, должник может попытаться уменьшить сумму взыскания, если представит соответствующие обоснования. Например, докажет несоответствие договора займа действующему законодательству или своё сложное материальное положение.

Банкротство.

Банкротство – крайний вариант решения проблемы, когда нечем платить по микрозаймам. Процедура признания физлица банкротом затратна и предполагает взыскание долгов, в том числе путём продажи имущества. Идти по этому пути имеет смысл, если общая сумма задолженности достаточно велика, погасить её не представляется возможным, а из имущества в собственности должника находится единственное жильё.

Что делать с микрозаймами

КАК МОЖНО ПОГАСИТЬ МИКРОЗАЙМ?

Дело может дойти до судебного заседания. Если предоставленная вами причина на самом деле уважительная, суд сможет помочь снизить сумму процентов и штрафов и увеличить срок выплаты займа. Однако если заемщик не может доказать свою правоту в суде, помимо основной суммы займа, процентов и штрафов ему придется также оплатить судебные издержки.

Стоит обратиться к друзьям или знакомым, которые на недолгий срок предоставят нужную сумму и выручат вас.

Можно попробовать завести кредитную карту. У многих кредитных карт есть определенный льготный период, в течение которого можно использовать средства без начисления процентов.

Единовременно лучше брать не более одного микрозайма, так как несколько ссуд в размере 5-10 тысяч гривен выплачивать значительно сложнее, чем одну или даже две. За несколько месяцев долг по более чем одному-двум микрозаймам может превратиться в существенную сумму.

Кредитоматы: лёгкие деньги или кабала.

Программы для выдачи микрозаймов массово стали появляться в интернете и Плей маркет на Андроид устройствах и в Апп Сторе на ИОС устройствах. 

В 2019-м году также начали появляться кредитоматы.

Что это: быстрый способ получить деньги или уверенный шаг в долговую яму? 

Что это такое?

Кредитоматы появились ещё до эры онлайн-займов и стали новым каналом продаж для МФО. Это терминалы, внешне напоминающие банковские. На них есть экран, клавиатура, блок выдачи наличных, купюроприёмник, а также веб-камера и сканер паспорта. Новые модели дополнительно снабжаются сканером отпечатка пальца.

В наше время микрофинансовые компании предпочитают онлайн-выдачу займов, которая по сути мало отличается по схеме работы от кредитомата.

В 2019 году такие устройства встречаются редко.

Как правило, в кредитомате можно получить не больше 3 тыс.грн. на срок до 30 дней. Минусом таких устройств можно назвать отсутствие полной информации о предоставлении займа. Человек видит лишь ограниченный перечень условий: ставку, срок и сумму. Получить информацию о санкциях за просрочку, досрочном погашении и других тонкостях заёмщик не может.

Как получить заём через кредитомат?

Кредитоматы работают по принципу банкоматов. Деньги хранятся внутри и выдаются после одобрения запроса системой. Чтобы получить деньги из устройства, достаточно пройти три шага:

1. Ввести нужную сумму и срок. Некоторые МФО не дают возможности изменить период займа и устанавливают единый – 30 дней.

2. Указать номер телефона. Обязательно написать именно мобильный, поскольку на него позже придёт уведомление, без которого микрозайм получить невозможно.

3. Отсканировать паспорт.

Далее устройство фотографирует заёмщика якобы для сверки с фотографией из паспорта. После всего этого останется дождаться ответа из процессингового центра. Если заём одобрен, на номер телефона придёт уведомление. Код необходимо ввести в форму и получить наличные.

Условия возврата долга зависят от МФО. Как правило, погашать заём также можно через кредитомат, в некоторых организациях доступна опция онлайн-погашения. Кроме того, всегда остаётся возможность внесения суммы долга переводом на счёт.

Риски и минуса.

После появления кредитоматов заговорили о том, что они сделали микрозаймы ещё доступнее. Но хорошо ли это? Действительно ли заёмщиков проверяют или выдают кредиты всем подряд? Конечно, проверка есть. Информация поступает сотруднику МФО, но у него есть только несколько минут на анализ. Этого хватает только для проверки заёмщика по базе. Детального скоринга, как при получении займа обычным способом, не происходит.

По мнению создателей кредитоматов, безопасность для МФО обеспечивается следующими методами:

• проверка номера мобильного через СМС;

• использование бланков договоров с электронными метками;

• веб-камера для регистрации всех действий клиента;

• проверка паспорта;

• получение базы биометрических данных заёмщиков;

• камера для съёмки заемщика в полный рост.

Отдельно рассмотрим момент со сканированием паспорта. По мнению специалистов, сравнение реального фото с паспортом – лишь видимость проверки личности. На деле такое сравнение невозможно. Это опция из будущего, когда у нас появятся паспорта с биометрическими данными. Это значит, что обмануть МФО легче, чем при получении займа лично. Проще говоря, получить заём в таком кредитомате легко можно по ворованному паспорту, на владельца которого и запишут долг.

Другой аргумент против кредитоматов: жёсткие условия подобных займов из-за повышенного риска МФО. Компания не видит человека в лицо и не может узнать, платёжеспособен ли потенциальный клиент. Поэтому рычаги воздействия используются строгие (коллекторы, суд), а ставки достигают 1,5% в день. Несложно рассчитать: взяв 2 тыс. грн. на 20 дней заёмщик заплатит 30% – 600 грн. сверху. То есть отдаст 2600 грн.

Ещё один риск: передумать заёмщик не сможет. Кредитоматы не предоставляют период охлаждения – срок, в течение которого клиент вправе отказаться от договора, то есть расторгнуть соглашение. По сути, таким образом МФО играют на слабостях человека, навязывая кредит под высокий процент.

Однако есть и доводы за устройства по выдаче займов. Устройства появились после серии случаев ограбления офисов микрофинансовых компаний. Поэтому кредитоматы задумывались как инновация, которое призвано облегчить жизнь и заёмщикам, и кредиторам. Однако на деле технологию не довели до ума, понадеявшись на честность заёмщиков.

Рассмотрим вопрос безопасности передаваемой информации. МФО утверждают, что используются передовые технологии и защищённые каналы связи. Несмотря на это риск велик для обеих сторон сделки. МФО рискует неверно идентифицировать заёмщика и выдать деньги должнику. Клиенты же передают сведения из паспорта, которые могут попасть в руки мошенников из-за сбоя.

Плюсы.

Если пользоваться кредитоматом с умом, рассчитывать силы и вовремя возвращать долги, проблем не возникнет. Также к преимуществам относят доступность кредитов и совмещение нескольких функций в одном устройстве: оформление, выдача и погашение займа. Схема работы у устройств простая, достаточно трёх шагов, чтобы получить деньги.

Страхование микрозайма от невозврата.

Зачем и как страхуется риск невозврата.

Каждая выдача микрозайма для МФО – риск, поскольку никто не даст кредитору гарантии, что заёмщик добросовестно исполнит обязательства и вовремя погасит долг. Риски компенсируются высокими процентными ставками по заимствованиям. Кроме того, долги могут быть возвращены в результате досудебных и судебных разбирательств. Но для некоторых МФО этих способов погашения задолженности недостаточно, и они прибегают к такому инструменту, как страхование микрозаймов от рисков невозврата.

Реализована эта схема может быть двумя путями, в зависимости от того, кто выступает в роли страхователя – МФО или заёмщик. В первом случае кредитор вступает в отношения со страховой компанией и страхует риск невозврата займов, уплачивая страховые взносы в соответствии с условиями договора страхования. Страховой случай при такой схеме – возникновение убытков у МФО из-за неисполнения заёмщиком своих обязанностей по погашению задолженности. В этом варианте заёмщику не нужно ничего оформлять, кроме самого микрозайма.

МФО может предложить оформить страховку и на самого заёмщика. Страховаться будут не собственно риски невозврата, а риски наступления других событий, в результате которых заёмщик теряет возможность выплачивать долг. К ним относятся ситуации, когда у человека исчезает источник дохода (по причине смерти, инвалидности и пр.) и, как следствие, он не может погасить долг.

Застраховаться заёмщик может и самостоятельно, проигнорировав предложение МФО и без привязки к процедуре оформления микрозайма. В этом случае он будет обладать большей свободой выбора, но при этом может получить менее выгодные условия заимствования. Ведь если МФО предлагает застраховаться у партнёра, то она имеет свой профит с каждого клиента страховой компании.

Помощь в погашении микрозаймов Украина

Где можно застраховаться от невозврата микрозайма?

Страхование от несчастных случаев (НС) – распространённый продукт, который предлагают многие страховые компании. Можно самостоятельно оформить полис, подобрав подходящее предложение, а если случится неприятность, подпадающая под страховой случай, то компания выплатит компенсацию. Эти деньги можно будет направить в том числе на погашение долга перед МФО. 

Заключение.

Теперь вы понимаете, что в ситуации, когда нечем платить МФО, важно выявить проблему как можно раньше и не доводить её до запущенного состояния. И, поняв, что она возникла, вы уже будете вооружены необходимыми знаниями и сможете действовать с минимальным ущербом для ваших финансов и репутации.

Написать нам:

Вы можете оставить нам сообщение через эту форму обратной связи. Не забудьте указать свой эмейл, для того, чтобы мы могли с вами связаться.

Закрыть меню